01
成長型：賺在「漲」，不在「領」
它幾乎不配錢給你，賺的是價格一路往上。時間越長，通常滾得越大。
提醒
過程會晃。2008 年台股一年跌了四成多，2022 年也跌了兩成多。跌的時候忍不住賣掉，就賺不到後面的漲。
同樣 30 萬，十年後
可以差四十幾萬
留言「配方」來的，說好的三種放法試算表在 03，直接跳過去查 ↓
00
關於我
算你的 30 萬之前，先認識我
為什麼是我做這份指南
韋 總 裁
吳 昌 韋 ・ @ceo.wei
我在幫靠時間和體力賺錢的人，找到適合自己的財務配置方式，打造源源不絕的第二筆收入。
手上有一筆二、三十萬的人，我最常看到兩種：一種是放在戶頭好幾年，一直說「等我研究好再說」；另一種是聽朋友說哪個好，就整筆放進去。我把幫客戶排這筆錢時會先算的數字，整理成這份配方。
做 自 己 的 富 一 代
你會讀到
- 01為什麼 30 萬放戶頭十年，只多了兩萬出頭
- 02三種放法的重點，跟三個常見的誤解
- 03一張表：三種放法 5 年、10 年、20 年後各變多少
- →最後送你一個 3 分鐘的理財人格測驗
01
痛點
30 萬放戶頭十年，只多了兩萬出頭
先看數字，再看你自己
臺灣銀行活存利率 0.705%，30 萬放著，一個月利息大概 176 塊。放十年，連利息一起算，大約 32 萬 2 千。十年，多了兩萬出頭。
很多人不是不知道要動，是卡在不知道選哪一種：放成長的怕跌，放配息的又聽說長期會輸。想著想著，又放了一年。
同樣這 30 萬，如果一年配息 10%，一個月就有兩千五進來；這兩千五每個月再拿去滾，十年後有機會變成七十五萬左右。這是假設，但差距是真的：一邊多兩萬，一邊多四十幾萬。
放著不動也是一種決定，只是你沒發現自己做了
韋總裁 ・ 第一線觀察
02
解析
三種放法的重點，跟三個誤解
看懂這六層，下面的表 3 分鐘查完
02
配息型：每個月看得到錢進來
它主要買收益比較高的股票或債券，每個月配錢給你，很安心，像替自己加薪。
提醒
配息不是固定的，市場不好就會變少；配出來的錢如果拿去花掉，它就不會再幫你滾。長期總報酬，常常輸給成長型。
03
兩個都要：配息負責「供應」，成長負責「變大」
30 萬先放配息那邊，每個月領到的錢，固定轉去成長那邊。你不用多拿一塊錢出來，每個月還看得到錢在動。
提醒
關鍵是「領到就轉」。領了沒轉、拿去花掉，就變回第二種。最好一開始就設成每個月自動扣。
04
誤解一：「配息越高越好」
配息率很高的，常常有一部分是把你自己的本金還給你。看起來領很多，帳戶裡的總數卻沒長大。
破解
不要只看配息率，要看「配息加上價格變化」一起算，總共有沒有變多。
05
誤解二：「才 30 萬，不用想那麼多」
金額小，差距一樣會被時間放大。下面的表，同樣 30 萬，二十年後最多可以差到一百四十幾萬。
破解
越早排好，越不用之後拿更多錢來追。
06
誤解三：「兩個都要，一定賺最多」
不一定。配息率如果只有 6%，二十年下來，兩個都要反而會比全放成長少二十幾萬。
破解
兩個都要，換到的是「過程中每個月看得到錢」跟「比較抱得住」。適不適合你，要看你多久會用到這筆錢、跌的時候睡不睡得著。
03
解法
配方表：三種放法，各變多少
先看表，再換成你的金額，最後選一個方向
01
看 30 萬放三種地方，各變多少
影片裡的例子：配息 10%、成長 8%。
| 放法 | 5 年 | 10 年 | 20 年 |
|---|---|---|---|
| 放戶頭 | 31.1 | 32.2 | 34.5 |
| 全放成長 | 44.1 | 64.8 | 139.8 |
| 全放配息 領了花掉 | 30 | 30 | 30 |
| 兩個都要 | 48.4 | 75.7 | 177.3 |
「全放配息」那列，領到的錢都花掉了（10 年共領 30 萬），所以帳上還是 30 萬。「兩個都要」＝每月 2,500 轉去成長那邊，原本 30 萬假設不漲不跌。
02
再看保守一點的版本
配息 10% 偏高。換成 6% 再算一次，差別就出來了。
| 放法 | 5 年 | 10 年 | 20 年 |
|---|---|---|---|
| 全放成長 | 44.1 | 64.8 | 139.8 |
| 兩個都要 | 41.0 | 57.4 | 118.4 |
配息抓多少，結果差很多。這也是為什麼同一個放法，有人說好、有人說不好。
03
換成你自己的金額
你的金額 ÷ 30 萬，再乘表上的數字。例：手上 50 萬，50÷30≈1.67，十年「兩個都要」就是 75.7×1.67，大約 126 萬。
每個月配多少也好算：金額 × 配息率 ÷ 12。50 萬配 6%，一個月 2,500。
→
算完之後：先問自己兩題
這筆錢十年內會不會用到？跌三成的時候，你會不會想賣？答案不一樣，配方就不一樣。
這張表用的是固定假設。我幫客戶排的時候，會先看這筆錢幾年內會用到、每個月需不需要現金、跌的時候抱不抱得住，再決定兩邊各放多少、配息抓幾 % 才不會吃到本金。同樣 30 萬，排法不同，十年後可以差十幾萬。
先花 3 分鐘，
看你是哪一種理財人格
想知道自己適合什麼樣的分配方式，可以花 3 分鐘做這個理財人格測驗，讓你了解自己屬於哪種性格。
大約 21 題，做完就知道自己有什麼容易踩的金錢盲點，還有適合的配置方向。
想再多了解一點，
7 分鐘把財務配置看懂。