你停下來的時候，還有錢在動
薪水是你在場才有的，人一停，錢就停。這份指南陪你做影片裡那兩件事：先算你能撐幾個月，再把第一筆「你不在場也還在」的錢留出來。
在你往下讀之前，先讓你知道我是誰
為什麼是我陪你看這件事
我幫 22-45 歲的上班族看資產配置，工程師、護理師、老師、律師都有，一份一份看過。
我自己也走過收入歸零的日子。那段時間我才看懂一件事：我不是在賺錢，我是在出租時間。加薪，只是把時間賣貴一點，賣的還是時間。書裡把這件事分得很清楚：金錢是借據，財富是資產。這份指南，就是把「算你能撐幾個月」跟「薪水進來先留一部分去換資產」拆成你今天算得出來、下個月做得到的動作。
- 01先算撐幾個月：存款 ÷ 固定開銷，再看你的錢長在哪裡
- 02第一筆「去工作的錢」，怎麼開始留
- 03起步三個常犯的錯＋多久看得出差別
- 04你的下一步
你能撐幾個月？你的錢，有幾成是「你在場才有」的？
先算一個數字，再看清楚結構，才知道要補哪一塊
以下案例皆經改編，非特定客戶、非真人見證，數字為情境設定。
影片裡那位工廠課長，月薪四萬五、做了十幾年。公司先做四休三，薪水少一截；撐幾個月，部門整個收掉。他收到通知那天，第一件事是打開銀行 App 看房貸——兩萬八，照樣扣。他算一算：撐不到三個月。
後來他跟我講一句更嘔的：他帶了十年的產線、他調出來的那套流程，現在還在廠裡跑、還在幫公司賺錢，可是從他離開那天起，跟他一毛錢關係都沒有。產線是公司的，他領走的，只有薪水。
問題從來不是他賺得不夠多。是他所有的錢，都長在同一個地方：他人要在。
先算一個數字：你能撐幾個月（1 分鐘）
存款 ÷ 每個月的固定開銷 ＝ 你能撐的月數。
固定開銷是「人停下來也照扣」的那些：房租或房貸、保費、車貸、水電通訊、基本吃住。
例：存款 15 萬 ÷ 固定開銷 3.5 萬 ≈ 4 個月出頭。
調查裡，39 歲以下的人突然沒收入，平均只能撐 2.6 個月，三成三直接說撐不住。你算出來如果不到 3 個月，先把第 02 章「保命的那份」補起來，再談其他；3 到 6 個月，可以開始留「長大的那份」。
算出來的月數，就是你現在「保命那份」的存量；第 02 章講的，就是怎麼把它補到 3 到 6 個月，然後才輪到「長大的那份」。
真的，今天就算，這個數字比你的薪水數字更能說明你有沒有錢。
拿張紙，分兩欄寫（3 分鐘）
左欄「我在場才有的」：月薪、獎金、加班費、兼差鐘點費——只要你人停下來就會停的，全部寫左邊。
右欄「我不在場也還在的」：已經被你留下來、而且已經去做事的那筆錢。
多數人寫完會發現：右欄是空的。這不是失敗，這是起點。
天花板，算給你看
再看左欄能長多快。104 調查裡，企業預期 2025 年的平均調薪就是 3.2%——月薪 4.5 萬的話，一個月多約 1,350，一年多約 1.6 萬。想再多賺只能多加班、多值班，班排滿就是頂了。
這就是左欄的天花板——早就寫好了，而且不是你努力就能推開的。
同樣一年，換個方向做
拚一整年的調薪，左欄多 1.6 萬。
同樣這一年，你每個月把 5,000 留下來，右欄就多 6 萬。
這兩個數字不是在比大小：一個是老闆決定給你多少，一個是你決定搬多少。調薪那 1.6 萬，你要等一年、還要看公司臉色；搬 6 萬到右欄，是你下個月發薪日就能自己決定的事。這只是把錢從左邊搬到右邊，還沒算它之後會不會長大——差別不在你多努力，在你有沒有開始搬。
第一筆「去工作的錢」，怎麼開始留
順序錯了，金額再大也留不住
發薪日當天，先切兩份出去
一份保命的，一份長大的，剩下的才是生活費。
不是月底有剩才留——月底不會有剩。順序是這件事的全部，不是金額。
保命的那份，要先到位
就是你突然沒收入也能活下去的那筆錢，一般抓 3 到 6 個月的生活費。這份的任務是「隨時拿得到」，不是長大。
該抓 3 個月還是 6 個月、怎麼算、怎麼存到，我另外整理成一份——在 LINE 打「本錢」就會傳給你。
保命的滿了，長大的那份才真的開始
金額從小開始、固定、不看行情：3,000 起步也可以，重點是每個月都在、不中斷。
放去哪，先分清楚大類方向——看得懂的才放，看不懂的先不要放。這份指南不談任何標的、也不會告訴你買什麼——這件事沒有捷徑，也不需要你一次想到完。
這一章講的是順序跟習慣，不是報明牌，也不會出現任何標的。錢放出去有賺有賠、可能損失本金，會不會長大沒有人可以保證——所以順序才要先對：保命的先到位，長大的再上場。
起步三個常犯的錯
我看過的，幾乎都卡在這三個
① 跳過保命那份，直接衝——地基沒打就蓋樓，中間一次波動、一次臨時支出，就得把錢拿回來，整條進度歸零。
② 等「有多的錢」才開始——不會有多的。收入變大，開銷也會跟著長，順序不改，多少薪水都一樣月光。
③ 金額開太大，兩個月就斷——斷掉的習慣比金額小傷得更重。寧可 3,000 撐三年，不要 15,000 撐兩個月。
多久看得出差別？
純本金累加，不含任何報酬——單純看「搬過去多少」
每月 3,000
一年 3.6 萬／三年 10.8 萬／五年 18 萬。慢，但五年後右欄不再是空的。
每月 5,000
一年 6 萬／三年 18 萬／五年 30 萬。右欄第一年就站上 6 萬——記得，這是搬過去的本金，不是多賺的錢。
每月 8,000
一年 9.6 萬／三年 28.8 萬／五年 48 萬。這是不少人收入穩定之後會抓的水位。
月數算出來、兩欄寫出來，只是第一步。保命那份該抓多少、每個月切多少最不痛、右欄空著的洞該先補哪一塊——每個人的收入結構跟開銷結構都不一樣，這部分常常需要一個外人的視角。你不用自己想到完。
你的右欄，現在是多少？
最快的做法：把你算出來的月數跟寫出來的兩欄直接回在這個聊天室，我對著你的收支結構，幫你看第一步該從哪裡切、切多少最不痛。這裡只談順序跟切法，不涉及任何個別商品或標的建議。
想整個聊一次的話，打「諮詢」就好。30 分鐘，把你的收入結構、開銷、下一步攤開來看。第一次只聊你的狀況。
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