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少繳的錢，本來就是房貸
寬限期沒有讓房貸變便宜，只是把本金往後推。少繳的那 2.2 萬，五年後會連本帶利回來，所以帳單才會跳到 5.4 萬。
提醒
寬限期越長，之後每個月跳得越多，總利息也越多。年限跟條件看銀行核定。
寬限期用好，兩百多萬的房貸，
有機會不用從薪水出
留言「寬限期」來的，這份就是說好的做法。3 分鐘，看懂寬限期結束後房貸跳多少、這五年怎麼把錢累積起來、之後怎麼用配息繳一部分房貸。
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關於我
在看你的房貸之前，先讓你知道我是誰
為什麼是我做這份指南
韋 總 裁
吳 昌 韋 ・ @ceo.wei
我在幫靠時間和體力賺錢的人，找到適合自己的財務配置方式，打造源源不絕的第二筆收入。
我看過最多的狀況，是寬限期那幾年過得很輕鬆，五年一到帳單跳上來，才發現少繳的錢早就花掉了。後來我把「少繳的錢怎麼排、怎麼累積、之後怎麼拿來繳房貸」的做法，整理成這份指南。
做 自 己 的 富 一 代
你會讀到
- 01為什麼寬限期一結束，每個月房貸會多 2.9 萬
- 02寬限期的三個重點，跟三個大家都以為的誤解
- 03寬限期倒數指南：用這五年累積資產，之後拿配息繳房貸
- →最後送你一個 3 分鐘的理財人格測驗
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痛點
寬限期一結束，每個月房貸多 2.9 萬
先看懂這筆帳，再看你的房貸
寬限期就是前幾年只繳利息，本金先不還。以貸 1,200 萬、30 年、利率 2.5% 算，本來一個月要繳 4.7 萬，寬限期五年只要繳 2.5 萬。
可是每個月少繳的那 2.2 萬，不是多出來的錢，是本來就要繳的房貸，只是晚一點繳。五年一到，一個月變成 5.4 萬，比寬限期多 2.9 萬，總利息也多了快 58 萬。
大部分人這 2.2 萬拿去裝潢、買家電，剛買房本來就最花錢，不是不對。但帳單一跳，手上是 0，接下來二十五年，房貸全部從薪水出。
少繳的錢，不是省下來，是先欠著
韋總裁 ・ 第一線觀察
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解析
寬限期的三個重點，跟三個誤解
看懂這六層，下面的三步 3 分鐘看完
02
這五年，是你最輕鬆能存下一筆錢的時候
沒有寬限期，你本來每個月就要繳 4.7 萬。把少繳的照樣拿出來放，等於用本來就要繳的錢，替自己存一筆，生活不用變。
提醒
這筆錢不是另外擠出來的，所以最容易存得下來。放下去五年會變多少，看下面解法第一步。
03
越早開始，這件事越好做
寬限期還剩五年，跟只剩一年，能存下來的錢差很多。很多人等到帳單快跳了才想到，那時候能排的已經不多。
提醒
已經在寬限期的人，下個月就可以開始；還沒申請的人，申請前先把這筆錢的去處想好。
04
誤解一：「能拿就拿，先輕鬆再說」
輕鬆的是這五年。之後二十五年，每個月比寬限期多 2.9 萬，總利息也多快 58 萬。寬限期不是福利，是把帳往後排。
破解
能拿可以拿，重點是少繳的錢要去哪。拿了沒有安排，才是真的吃虧。
05
誤解二：「配息越高越好」
要拿來繳房貸的錢，挑的不是配最多的，是每個月配得穩定的。房貸每個月固定來收，你這邊的錢就不能跳來跳去。
破解
配息不是固定的，市場不好會變少，也可能配到本金。所以只拿它繳一部分房貸，不拿它扛全部。
06
誤解三：「全部放進去才划算」
全部放出去，遇到市場不好又碰上帳單跳，只能在低點賣掉來繳房貸，那才是真的虧。
破解
先留備用金，剩下的才放。市場回檔、配息變少的那幾個月，備用金讓你不用在低點賣掉來繳房貸，錢才有時間回來。
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解法
寬限期倒數指南：用這五年累積資產，之後拿配息繳房貸
照順序做，三步就排好
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每個月少繳的錢，照樣拿出來
寬限期每個月少繳多少，就照樣拿出來多少。以貸 1,200 萬算是 2.2 萬，假設一年有 6%，五年下來大概 156 萬。
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先留備用金，剩下的放到每個月會配息的地方
先留 17 萬當備用金，哪個月手頭緊先拿來用。剩下的大概 139 萬，放到每個月會配息、配得比較穩定的地方。
03
配息拿去繳房貸
一樣抓 6%，一個月大概配七千。寬限期結束後房貸一個月 5.4 萬，你自己出大概 4.7 萬，跟當初沒有寬限期差不多；二十五年下來，有兩百多萬有機會不用從薪水出。這是假設，配息會變動。
→
做完之後：房貸繳完那天
房子是你的，你放進去的那筆錢也還在，只是會漲會跌。同一筆房貸，有排跟沒排，差的是這一整筆錢。每個月能放多少、怎麼分適合你，私訊我幫你看一次。
每個人適合的分配方式不一樣，先從了解自己開始。
先花 3 分鐘，
看你是哪一種理財人格
想知道自己適合什麼樣的分配方式，可以花 3 分鐘做這個理財人格測驗，讓你了解自己屬於哪種性格。
大約 21 題，做完就知道自己有什麼容易踩的金錢盲點，還有適合的配置方向。
想再多了解一點，
7 分鐘把財務配置看懂。