你的第一個一百萬
存了好幾年還在二十幾萬的人，通常不是不努力。這一份講清楚：一百萬為什麼這麼難存、本金先到位差在哪，還有什麼樣的人適合、什麼樣的人先不要。
在你往下讀之前，先讓你知道我是誰
我不報明牌，我幫你看錢怎麼放
我在幫靠時間和體力賺錢的人，找到適合自己的財務配置方式，打造源源不絕的第二筆收入。
這陣子最常被問：我一個月存不了那麼多，是不是這輩子就這樣了？我的答案是，問題不在你存多少。這份就只講這件事。
- 01一百萬自己存，到底要存多久
- 02為什麼存到一半會歸零
- 03存錢跟配置，差在哪裡
- 04把數字攤開：你自己要掏多少錢
- 05靠投資滾到一百萬，要放多少、放多久
- 06本金先到位，這十年會不一樣在哪
- 07什麼樣的人先不要做
- 08開始之前，先確認三件事
- →最後送你一個 3 分鐘的理財人格測驗
一百萬，你要存多久
很多人從來沒算過這題，算完會有點安靜。
一個月存八千
一年存下來九萬六，一百萬要十年半。而且這十年半，一塊都不能動。
可是人生會有事
車子進廠一次、家裡有事一次，動了兩次，又回到十幾萬。這不是你亂花，是生活本來就長這樣。
所以很多人存了五年還在原地
不是不努力，是這個方法本來就很容易被打斷。存得慢，就更容易放棄。
存錢跟配置，是兩件事
一個是把錢放著，一個是讓錢有任務。
存錢是把錢停下來
放在戶頭裡，它就是躺著。十年後它還是那個數字，甚至更薄。
配置是給錢分工
一筆錢拆開來放，有的負責穩、有的負責成長、有的負責固定發錢出來。各做各的事。
自己買常常會變成押寶
錢不夠多，就只能買一兩樣。跌了想跑，漲了想賣，繞了好幾年還在原地。
誤會一：有錢才需要配置。其實錢越少越需要，因為你輸不起。
誤會二：配置就是買很多檔。買很多檔不等於分散，要看它們是不是綁在同一件事上。
本金先到位，差的是時間
同樣十年，起點不一樣，走法就完全不一樣。
自己存的人
第十年才拿到那一百萬，那時候才開始。前面十年，錢一直在等你。
本金先到位的人
第一天那筆錢就在那裡，這十年它一直在工作。中間有機會一直發錢回到你手上。
所以差的不只是十年
差的是這十年它有沒有在動。時間是唯一補不回來的東西。
同樣一百萬，你自己要掏多少
這一段是純算術，你可以拿計算機自己按一次。
自己存，一個月八千
八千乘以一百二十個月，是九十六萬。離一百萬還差一點，要再多存五個月。而且這十年，你真的從口袋拿出了九十六萬。
放定存呢
以現在的定存利率，十年下來大概一百萬出頭。數字到了，但你掏出去的錢一樣是九十六萬。
這邊，一個月兩千五
兩千五乘以一百二十個月，是三十萬。同樣要一百萬這個本金，你自己掏出去的錢差了六十幾萬。
那我拿兩千五去定期定額就好？可以，那也是一條路。差別在規模：定期定額是本金一個月一個月慢慢疊，這邊是本金一開始就到位。哪一種適合你，要看你的收入跟你想放多久。
那十年後一定有一百萬嗎？不一定。資產會上上下下，那是市值不是保證。所以前面才會有那一章，講什麼樣的人我會請他先不要做。
靠投資滾到一百萬，要放多少、放多久
這一段用假設報酬率試算，只是讓你看時間跟金額的差距，不是預期報酬。
同樣每個月兩千五，要放多久
假設一年 15%（這個假設已經很高了），要十二年；假設 7%，要十七年；什麼都不做純存，要三十三年。
那如果一樣要十年到位呢
同樣假設一年 15%，你每個月要放三千六百多；假設 7%，要五千七百多；純存要八千三百多。
所以差的不是報酬率
這邊是本金一開始就到位，不是靠報酬把小錢滾大。一個是用時間換本金，一個是本金先到位，本來就是兩件事。
那 15% 會不會太樂觀？會。長期市場平均沒有這麼高，這裡故意給一個很高的假設，是想讓你看到：就算給到 15%，時間還是拉得比較長。
那這邊就一定比較快嗎？不是快慢的問題。本金先到位有它的條件跟代價，適不適合你，要一個一個看過才知道。
那筆本金，從哪裡來
這一段我不寫在這裡，原因很實在。
做法不只一種
有人是手上本來就有一筆，有人是用別的方式讓本金先到位。每一種的條件跟成本都不一樣。
每一種都有代價
有的要你先拿出一筆，有的每個月要固定負擔一筆成本。天下沒有只有好處的做法，要負擔什麼、什麼狀況下會變麻煩，講清楚才算數。
所以這件事我當面跟你講
寫在指南裡，你只會看到好的那一面。我寧願花三十分鐘，把兩面都攤給你看。
我不是在賣關子。同一個做法，收入穩定的人做起來很輕鬆，收入不穩的人做起來會很痛苦，我沒辦法隔著一份文件判斷你是哪一種。所以這段我寧願當面講，連最壞的情況一起講。
什麼樣的人，我會請他先不要
這一段比前面幾段都重要。
收入還不穩定
接案、剛換工作、業績起伏很大的，先把預備金存起來再說。
這筆錢三五年內要用
頭期款、結婚、生小孩。要用的錢不能放在會波動的地方。
看到帳面數字掉就睡不著
中間一定會上上下下。撐不住的人會在最低點把它結束掉，那才是真的虧。
開始之前，先確認三件事
這三件事沒確認，不要急著開始。
手上有沒有預備金
三到六個月的生活費，放在隨時拿得到的地方。這是底，不是這筆。
這筆錢的用途是什麼
退休、給小孩、還是想多一份收入。用途不一樣，放法就不一樣。
你願意放多久
時間越長，它越有機會幫你做事。短期的錢不要進來。
順序是這樣：先有預備金，再定用途，最後才談要放多少、怎麼放。先把前面兩件事做好，後面才算得出來。
先花 3 分鐘，
看你是哪一種理財人格
想知道自己適合什麼樣的分配方式，可以花 3 分鐘做這個理財人格測驗，讓你了解自己屬於哪種性格。
大約 21 題，做完就知道自己有什麼容易踩的金錢盲點，還有適合的配置方向。
想再多了解一點，
7 分鐘把財務配置看懂。