這份指南給每個月領薪水、想開始又卡在「不知道從哪開始」的你。
裡面只講一件事：發薪日那天，錢怎麼分、怎麼轉、放哪裡。
照著做，一次設定完，之後每個月自動發生。
影片裡我說過，這五千買的是三個東西。這邊講快一點。
所以重點從來不是五千能賺多少。是你有沒有開始轉。
下面就講怎麼轉。
多數人存不到錢，不是賺太少，是順序反了。先花、月底看剩多少再存——這樣做，月底通常剩不了什麼。把順序倒過來：薪水一進來，該轉走的先轉走，戶頭剩下的才是你這個月能花的。就這一個動作，存錢從「靠忍」變成「自動的」。
很多人問我，是不是要先存滿預備金才能開始投資。我的答案是：兩件事同時做。每個月轉走的不是五千，是五千加一筆預備金，比如三千。預備金抓 3 到 6 個月生活費——工作越不穩、要養的人越多，就往 6 個月抓。存到了就可以停，之後那三千你要拿去加碼還是過生活，隨你。有年終、有獎金，直接丟進去，會更快存滿。
為什麼一定要有這筆？因為沒有救命錢的人，市場一跌、生活一出事，就會被迫把投資的錢挖出來。你不是輸給市場，是輸給沒地方可以周轉。
01 要用的錢——薪轉戶。房租、吃飯、刷卡扣款都在這，這裡面有多少，你就花多少。
02 救命的錢——預備金戶。目標 3 到 6 個月生活費，平常當它不存在，出事才動。
03 讓它長大的錢——投資戶。每個月五千自動進來，目標是放長期，不輕易動它。
三個戶頭分開，你才不會「不小心」把要長大的錢花掉。混在一起的錢，最後常常都花掉了。
打開你的銀行 App，找「轉帳」，裡面有一個「預約轉帳」或「定期轉帳」。設定：每月固定日期（發薪日隔天）、金額 5,000、轉入你的投資戶。存檔，完成。預備金那筆照做一次。
找不到在哪，Google 打「你的銀行名＋定期轉帳 設定」，第一筆就是教學。整個過程 30 秒，設完之後，存錢這件事就不太需要靠意志力了。
※ 小安是虛構的示範人物，不是客戶案例，數字換成你的就能用。
小安，26 歲，月薪 35,000。
發薪日當天，自動轉走 8,000——
5,000 進投資戶，3,000 進預備金戶。
戶頭剩 27,000，這是她整個月的生活費：
房租 9,000／吃飯 8,000／交通加電話 3,000／朋友聚餐、看電影 4,000／雜支 3,000
預備金目標：27,000 × 3 個月，約 80,000。每月 3,000 加上年終補一點，兩年內存滿。存滿之後，那 3,000 她要加碼投資還是加進生活費，都可以。
你的薪水不是 35,000 也一樣，改數字就好。順序不變：先轉走，剩下才是生活。
先講清楚，這段不是要嚇你。是讓你知道，第一筆為什麼是現在開始，不是「等有錢」再開始。下面的金額都是概略行情，抓個量級就好，你的版本自己代。
這四筆不會同時來，但每一筆都比你想的近。每月五千看起來很小，它的工作不是直接付掉這些帳，是讓你在每一筆到期之前，手上已經有一筆長大中的錢，而不是從零開始。
這四筆不用現在全部解決。你唯一要做的，是讓五千這個月先上路——之後的每一筆，你才不是從零開始面對。
下面這台試算器，金額、年數、報酬率都可以自己調。先給你一組示範：每月 5,000，假設年化 7%——這是抓一個數字試算，不是預測，也不是任何商品的報酬。10 年約 86 萬，本金 60 萬。30 年約 610 萬，本金 180 萬。
自己按按看。你會發現前十年本金是主角，後面才是複利的事。所以能早開始，就不要晚。
先幫你調回 10%——長期年化兩位數，連股神都不敢掛保證。假設像話一點，算出來的數字才有意義。
說等的人，永遠覺得自己還差一點。收入變高，開銷會跟著變高，「有錢的那天」不會自己出現。先開始，才存得到錢。
新手最該練的不是挑，是不中斷。你現在花三個月研究怎麼挑，不如花 30 秒把自動轉帳設起來。挑的功課，等錢開始動了再慢慢學。
一個月硬轉八千、一萬，撐三個月斷掉，前面全部白練。與其這樣，不如五千慢慢轉、一直轉。這筆錢的重點是每月不能斷，斷了就不是習慣了。
先轉走的錢，
才是真的存下來的錢。
留在戶頭裡的，常常不知不覺就花掉了。
這個月發薪日，轉一次看看。
你照這份指南排出來的分配，
照這個格式傳到我的 LINE 就好：
換成你的數字，三十秒。
傳數字就好，身分證、帳戶、保單號碼這些都不用給。
不管排成什麼樣子，傳過來我看一眼，
跟你聊聊分配上哪裡可以調。
先講清楚：這裡聊的是錢怎麼分，不是要推你買什麼。
真的要動到任何商品，得先做需求跟適合度評估，那是之後的事。
不用現在決定什麼。
這個月發薪日轉完那天，把三個數字丟過來，就這樣。