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緊急金 ・ 先補滿
3–6 個月的必要支出，放活存。這是整個結構的安全感地基——沒有它，後面什麼都別談。市場一震、人生一個意外，有這層你才不會被逼著在低點賣。
提醒
還沒補滿之前，先把每月的錢優先補這塊，再談加大投資。
我媽那代沒錯，只是少了「分配」這塊
與其爭要不要碰股票，不如先算一件事——你每個月，能安心投多少。
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關於我
在算之前，先讓你知道我是誰
為什麼是我做這張試算表
韋 總 裁
吳 昌 韋 ・ @changw_0331
我陪過 100+ 位 22-45 歲的上班族看過他們的資產結構，工程師、護理師、老師、律師都有。
我爸媽那代信「不要碰、不要虧」，在利率 8% 的年代是對的。但輪到我這代，利率剩 1.5%、通膨年年咬——我才看懂：問題從來不是「碰不碰股票」，是有沒有把錢分對層。這張試算表，就是把這個觀念變成你填一下就懂的工具。
做 自 己 的 富 一 代
你會讀到
- 01為什麼「要不要碰股票」其實是個錯問題
- 02跨世代的差別：把錢分對的 3 層配置
- 03動手算：填 3 個數字，算出你每月能投多少
01
痛點
你爸媽說「不要碰股票」，其實沒說錯
問題不在碰不碰，在時代換了、方法沒換
你爸媽是不是也說過：「不要碰股票，會傾家蕩產」？他們不是不認真——那代真的看過一波波股災。說「不要碰」，是有經驗來的。
在利率 8%、房子 200 萬的年代，「不要虧、什麼都別動」就夠了。但輪到你這代：利率剩 1.5%、房子 2000 萬、通膨每年咬 2–3%。「完全不動」本身，就是慢慢在虧。
所以真正的問題從來不是「要不要碰某個東西」，而是：你那筆錢，有沒有分對層？
我們這代要的不是「不虧」，
是跟得上
韋總裁 ・ 跨世代第一線觀察
是跟得上
02
解析
把整筆錢，分成這 3 層
不是壓哪一檔，是先把錢放對位置
02
保障 ・ 擋風險
意外、醫療、重大傷病。一場大病或意外，不該一次打掉你累積多年的錢。這層最常被跳過，卻是整個結構的地基——也是我最能幫你看清楚缺口在哪的地方。
提醒
保障不是花費，是「不讓前面的努力歸零」的那道牆。
03
成長 ・ 跟上通膨
前兩層放對了，剩下的這塊才拿去長期投資。三層分對，比單壓任何一塊都穩，也比「什麼都不動」穩。這才是你爸媽那代沒教過、但你這代非補不可的一塊。
提醒
用「絕對不會中斷」的金額定期定額，連續性比單次金額重要。
03
試算
動手算——你每月能投多少？
公式：月收入 − 必要支出 − 緊急金提撥 ＝ 每月安全投入額
元
元
元
每 月 安 全 投 入 額
—
填完上面三格，這裡會自動算出來
這是個人預算規劃框架，比例因人而異，可依狀況微調。緊急金沒滿前先補它，再加大投資；收入或支出變動時，回來重算一次。
金額自己算得出來，但保障那層缺多少、三層的順序對不對，常常需要一個外人的視角才看得清楚。
如果剛才有一句話戳到你，我們可以討論一下
這 30 分鐘做的事很單純：看你三層配置卡在哪、保障缺哪一格、下一步該動哪一步。第一次見面只聊收支結構，再看缺口，要不要繼續聊，你自己決定。
我不推商品，先看看適不適合，再談後面的事。
韋 總 裁
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