財務問診指南
面談前先想清楚的 10 題
答完，你會更知道錢該怎麼放。
在你答題之前，先讓你知道我是誰
為什麼是我幫你做這份問診
我陪過 100+ 位 22-45 歲的上班族看過他們的資產結構，工程師、護理師、老師、律師都有。
我看過太多人，連自己的目標、能扛多少都還沒想清楚，就急著問「現在買什麼好」。那就像沒問診就吃藥。後來我做規劃都先問、不先給答案。這份指南，就是把我面談會問的問題，拆成你自己現在就能答的 10 題。
- 01為什麼「該買哪一檔」是問錯的問題
- 0210 道自我問診題，分四區照順序答
- 03答完之後，第一步該動哪裡
你急著問「買哪一檔」，卻跳過了問診
標的是藥，問診是先搞懂你的狀況
私訊裡最多的一句話：「該買哪一檔？」
我每次都想反問回去——這筆錢多久不會用到？跌兩成你睡得著嗎？沒有這些答案，你拿到的不會是建議，是亂開的藥。
財務規劃像看醫生。醫生不會你一坐下就開藥，他會先問：哪裡不舒服、多久了、以前生過什麼病。錢的事一樣。別人的配置是照他的狀況開的，你有你的。抄別人的藥單來吃，藥效不會一樣，副作用你自己扛。
所以我把面談會問的問題，整理成下面這 10 題。你先自己答一輪，很多卡很久的問題，答到一半就會自己浮出來。
10 道自我問診題
每題附「為什麼問」跟「怎麼答」，照順序來
第一區 ・ 先量血壓：你的底盤
你一個月實際花多少？
為什麼問：不知道花多少，後面每一題都只能用猜的。
怎麼答：翻過去 3 個月的帳單和轉帳紀錄，抓一個平均數。不要抓「我覺得大概」，要抓實際數字。
6 個月開銷的數字是多少？存到了沒？
為什麼問：這是底盤的第一塊，沒到位之前，再看好的標的都不該碰。
怎麼答：Q1 的數字乘以 6。月開銷 5 萬，答案就是 30 萬。再寫下目前存到幾成。
有沒有還在滾的負債？利率多少？
為什麼問：利率高的負債，投資報酬多半追不上它。先把它處理掉，再談進場。
怎麼答：每一筆負債列出來——金額、利率、每月還多少。信用卡循環利息也算，不要跳過。
第二區 ・ 主訴：這筆錢本身
這筆錢多久不會用到？
為什麼問：3 個月要用的錢，跟 10 年不動的錢，走的路完全不同。
怎麼答：誠實寫下「最快可能動用」的時間點。想結婚、想換車、爸媽的醫療費，都算進去。
這筆錢的目的，一句話講得出來嗎？
為什麼問：講不出為什麼買的人，跌的時候多半拿不住。
怎麼答：照這個格式寫——「這筆錢，X 年後要幫我做 Y。」寫不出來，先不要動它。
跌 20%，你睡得著嗎？
為什麼問：你能拿多少去衝，是這題決定的，不是報酬率決定的。
怎麼答：想像一個畫面：100 萬變 80 萬的那個早上，你打開手機。會想全部賣掉，還是覺得可以續扣？照直覺答，不要答「應該還好」。
第三區 ・ 病史：你跟錢的過去
有沒有一次賠到睡不著的經驗？
為什麼問：醫生會問病史，因為同一種病常常用同一種方式復發。
怎麼答：寫下那一次——當時為什麼買、為什麼賣、賣在哪裡。多數人會發現：買的理由是別人給的，賣的理由是自己嚇的。
第四區 ・ 家族史：你的責任
你現在倒下，誰的生活會被拖下水？
為什麼問：有人靠你的收入過活，你的錢就不能只想著長大，要先想著撐住。
怎麼答：列出名單——房貸、家人開銷、小孩學費。有名單和沒名單，配置的長相完全不同。
手上已經有哪些保障？內容講得出來嗎？
為什麼問：我看過不只一個人繳了 10 年保費，講不出自己買了什麼。
怎麼答：保單、公司團保全部攤開，列出保額和內容。講不出來的那幾張，做個記號，面談時從它開始。
總檢查
如果三年不能看盤，你的配置敢放著嗎？
為什麼問：這題在檢驗你的配置是靠結構撐著，還是靠你每天盯盤撐著。
怎麼答：敢，代表前面 9 題你答得踏實。不敢，回頭看你在哪一題心虛——那一題，就是你真正的問題。
10 題不用一次答完
今天先答第一區就好
今天先答第一區的 3 題——月開銷、6 個月的數字、負債。
這 3 題全部有具體數字的那天，你的問題就不會再是「買哪一檔」了。
答完會發現，卡住你的通常不是不知道買什麼，是有一兩題你答不出來。
10 題裡面，你卡在哪一題？
寫到一半的答案直接丟回來就可以，不用整理得很完整，我幫你看那一題。
想從頭到尾整個聊一次，在 LINE 打「諮詢」兩個字，我陪你一塊一塊弄清楚。