先問診，再談錢要放哪
報明牌就像沒問診開藥。這份問卷，幫你先幫自己看一次。
在你填問卷之前，先讓你知道我是誰
為什麼是我幫你做這份問診
我陪過 100+ 位 22-45 歲的上班族看過他們的資產結構，工程師、護理師、老師、律師都有。
我看過太多人，連自己的目標、能扛多少都還沒想清楚，就急著問「現在買什麼好」。那就像沒問診就吃藥。後來我做規劃都先問、不先給答案。這份問卷，就是把「問診」拆成你自己現在就能填的幾題。
- 01為什麼「現在買什麼」是問錯的問題
- 02財務診斷 7 題，先幫自己問診
- 03怎麼讀你的結果，下一步動哪一格
你急著問「買什麼好」，卻跳過了問診
標的是藥，問診是先搞懂你的狀況
想開始理財，第一個冒出來的問題通常是「我現在該買什麼？」很正常。
但你有沒有發現，你連這筆錢要放多久、能承受多少、為了什麼目標，都還沒想清楚。
好醫生不會你一進門就塞藥給你，他會先問診。沒問診的藥，再好也不一定適合你。錢，也是一樣。
財務診斷 7 題，先幫自己問診
每題誠實答一次，卡住的就是你的「症狀」
這筆要投資的錢，三年內會用到嗎？
會用到 → 這筆不該全押波動大的成長型，要留得回來。
如果它明天跌三成，你睡得著嗎？
睡不著 → 你的風險配太高了，跌的時候你會半路就跑。
你有沒有 3-6 個月生活費的緊急金？
沒有 → 先補這層，別急著進場。不然一次意外就逼你賣在低點。
醫療、意外、重大傷病的保障補齊了嗎？
沒有 → 一場病就可能逼你把投資中途解掉，缺口要先補。
這筆錢是為了什麼？幾年後要變成什麼樣子？
答不出來 → 先把目標定出來，再選工具。沒有目標的投資，只是賭。
每個月能「絕對不中斷」放進去的金額是多少？
這個數字，才是你真實的投入。會中斷的金額，不算數。
你現在的錢，是不是全押在同一個方向？
是 → 集中風險。同一個工具，給對的人是賺，給錯的人是賠。
先有診斷，才有處方
問診完，錢可以先這樣分三層
緊急金層・放活存或高利數位帳戶
抓 3-6 個月生活費，先補滿。這層是讓你「不被迫賣在低點」的安全墊。
保障層・醫療 / 意外 / 重大傷病
把破洞補起來，一場意外才不會逼你把長期規劃中途解掉。
增值層・分散標的、定期定額
前兩層穩了，這層才開始。設一個絕對不會中斷的金額，讓時間幫你做事。
① 大家以為「先買了再說，邊走邊學」。其實沒問診的進場，跌下來你扛不住、半路就停損，反而更貴。
② 大家以為「保障跟投資二選一」。其實保障是讓投資能「不中斷」的前提，順序是先補洞、再增值。
這 7 題幫你看出大方向，但哪一格缺最多、處方該怎麼配，常常需要一個外人的視角才看得清楚。私訊我，我陪你把問診做完整。
如果剛才有一題答不出來，我們可以一起看一下
這 30 分鐘做的事很單純：把你卡住的那幾題攤開，看缺哪一格、處方該怎麼配。第一次見面只聊你的狀況，要不要繼續聊，你自己決定。
我不開沒問診的藥，先看看適不適合，再談後面的事。