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這通常是你借得到最便宜的錢
一樣借 300 萬，用房子去借，利率通常是最低的；信用借款、車子分期都比它高。有房子的人本來就有這個選項，只是很多人不知道自己有。
提醒
便宜不等於免費。300 萬抓 3%，一年利息九萬，是你先要付出去的成本，先算它，再算後面的。
房子不用賣，也能拿出一筆錢
留言「增值」來的，這份就是說好的指南。3 分鐘，看懂你的房子能搬出多少、利息怎麼付、拿出來怎麼分配。
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關於我
在看你的房子之前，先讓你知道我是誰
為什麼是我做這份指南
韋 總 裁
吳 昌 韋 ・ @ceo.wei
我在幫靠時間和體力賺錢的人，找到適合自己的財務配置方式，打造源源不絕的第二筆收入。
我常遇到的狀況，是房子繳了好幾年、也增值了，卻從來沒人跟他說，增值的部分可以搬出來用。也有人反過來，一搬出來就全部丟進股市，或是拿去換車、裝潢，最後多背一筆債。我把幫客戶看家庭財務時，會先算的三件事整理成這份指南：能搬出多少、繳不繳得起、怎麼分配。
做 自 己 的 富 一 代
你會讀到
- 01為什麼房子如果一直繳，一年可能少拿 15 萬
- 02房子增值的四個重點，跟三個大家都以為的誤解
- 03房子增值指南：搬出來之前，先算三個數字
- →最後送你一個 3 分鐘的理財人格測驗
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痛點
房子如果一直繳，一年可能少拿 15 萬
先看三件事，再看你的房子
房子繳了幾年，房價漲了、本金也還了一些。把房子拿去銀行重新估一次，可以再借一筆出來，房子照住。我們就用 300 萬來算。只是沒人跟你講過，所以這筆錢一直沒動。
利率抓 3%，這 300 萬一年利息九萬，一個月七千五。同一筆錢放在每個月會有錢進來的地方，假設一年有 8%，一個月兩萬進來，扣掉利息還剩一萬二左右；只繳利息的那幾年，一年差不多 15 萬。這是假設，不是一定。同一間房子，只拿來住的人，這筆是零。
更現實的是另一種人：搬出來了，就全部投入股市，或是拿去換車、裝潢、出國。股市一跌、錢一花完，利息還是要繳，那不是多一筆錢，是多背一筆債。所以這份指南不是叫你去借，是叫你先算、再分配。
房子不是只能住，它是你最便宜的一筆錢
韋總裁 ・ 第一線觀察
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解析
房子增值的四個重點，跟三個誤解
看懂這七層，下面的三個數字 3 分鐘算完
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利息，可以不用從薪水出
300 萬放在每個月會有錢進來的地方，假設一年有 8%，一個月兩萬進來。利息七千五直接從這兩萬裡面扣，還剩一萬二左右，爸媽的孝親費、小孩的安親班，就不用再從薪水擠。這是假設，不是一定。
提醒
這一萬二，是只繳利息的那幾年。之後本金要跟利息一起還：300 萬只繳利息 3 年、剩 17 年攤還，一個月大概一萬八千八。先把這個數字算進去，才知道你是不是真的不用從薪水出。
03
拿出來的錢，要先有任務
最多人做錯的地方。搬出來的錢，還沒拿到手之前，就要先決定它要做什麼。換車、裝潢、出國不算任務，那是把便宜的錢拿去買會折舊的東西。
提醒
就算這 300 萬一毛都沒賺，每個月要繳的那筆，你薪水繳不繳得起？只繳利息的時候是七千五，之後本金利息一起還是一萬八左右，兩個都要算。繳得起再談安排，繳不起就先不要碰。
04
有一部分錢，不能拿來做投資
拿出來的 300 萬，不是整筆都能放出去。先留一塊當底：擋利息、擋意外、擋帳面掉下來的那幾個月。剩下的，再去做分配、做配置。
提醒
留多少，看你每個月要繳的那筆跟生活的鐵支出。通常至少先留一年份要繳的錢，再加上預備金。留了底，每個月進來的會少一點，沒關係，這一塊不是浪費，是讓你撐得住的那一塊。
05
誤解一：「房子要趕快繳完才安心」
提早還，利息確實會少付一點。可是多出來的錢全拿去提早還，手上能動的錢就變少，臨時要用，只能賣房或再去借。同一間房子，會用跟不會用，假設一年有 8%，一年就差 15 萬左右。
破解
不是叫你不要還，是別把每一塊多出來的錢都丟進去。房子不是只能一直繳，重點是房子裡那筆錢，你有沒有拿出來用。
06
誤解二：「跟銀行再借一筆，就是借錢投資，很危險」
危險的不是借，是借了沒任務、繳不起還硬做。拿出來的錢有沒有先留一塊當底、每個月要繳的佔薪水幾成，這兩件事決定安不安全，不是「借」這個動作。
破解
先算再借。下面三個數字算完，你自己就知道能不能做；不能做的，這份指南會直接叫你不要碰。
07
誤解三：「借出來的錢，全部拿去投資」
這是最常出事的做法。全部放出去，萬一虧了，利息還是要照繳，帳面掉、生活也跟著受影響，最後在最低點把它收掉，那才是真的虧。
破解
底留夠，虧的那幾個月你撐得住，不用被逼著在最低點收掉。不是不投資，是不能全部丟投資，要先做分配、做配置。
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解法
房子增值指南：搬出來之前，先算三個數字
照順序算，3 分鐘，算完你就知道能不能做
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算能搬出多少
房子現在的估價乘以八成，減掉還沒還完的錢，就是大概的空間。舉例：十年前一千萬買、借八成，現在估一千一百萬、還剩五百八十幾萬沒還，算出來大概三百萬。額度以銀行核定為準。
02
算一年利息多少
想搬出來的金額乘以利率。2026 年用房子跟銀行再借一筆，利率大約落在 2.2%～3%，抓 3% 比較保守：300 萬一年九萬，一個月七千五。這是你先要付出去的，先看得見它。
03
算就算一毛沒賺，每個月要繳多少
用銀行給你的每月還款，除以你的月薪。只繳利息結束後、本金利息一起還的那個數字也要算（300 萬大概一萬八千八）。超過三成，先不要碰；三成以內，才有資格談下一步。這一格最重要，很多人跳過。
04
最後一步：給它一個任務，而且不能全部放出去
一部分留著當底，擋利息、擋意外、擋虧的那幾個月；剩下的，再去做分配、做配置。換車、裝潢、出國不算任務。
→
算完之後：三個數字的順序
先看繳不繳得起，再看能搬出多少，最後才談放哪。順序對了，房子是工具；順序反了，就是多背一筆債。放哪、怎麼分適合你，私訊我幫你看一次。
每個人適合的分配方式不一樣，先從了解自己開始。
先花 3 分鐘，
看你是哪一種理財人格
想知道自己適合什麼樣的分配方式，可以花 3 分鐘做這個理財人格測驗，讓你了解自己屬於哪種性格。
大約 21 題，做完就知道自己有什麼容易踩的金錢盲點，還有適合的配置方向。
想再多了解一點，
7 分鐘把財務配置看懂。