01
想給另一半，
第一順位就寫對方的名字
順位，就是排第幾個拿。第一順位寫另一半的名字，錢就照你寫的給對方，不用照法律的順序分。
提醒
寫全名，跟身分證上的一樣。
受益人那一欄寫誰，
錢就給誰，
你的，給對人了嗎？
留言「受益人」來的，這份就是說好的指南。3 分鐘，看懂要找誰辦、那一欄怎麼寫、怎麼改，還有錢給對人之後，夠不夠撐這個家。
00
關於我
在看你的保單之前，
先讓你知道我是誰
為什麼是我做這份指南
韋 總 裁
吳 昌 韋 ・ @ceo.wei
我在幫靠時間和體力賺錢的人，找到適合自己的財務配置方式，打造源源不絕的第二筆收入。
結婚要忙的事很多，場地、婚紗、喜餅，一件一件排。保單上受益人那一欄，不會自己跳出來提醒你。這份指南就是那個提醒：結婚前，先翻出來看一次。
做 自 己 的 富 一 代
你會讀到
- 01那一欄的三種寫法，錢各自會走去哪
- 02三個重點，跟三個誤解
- 03受益人檢查指南：三步，找誰辦、怎麼寫、怎麼改
- →最後送你一個 3 分鐘的理財人格測驗
01
痛點
那一欄的三種寫法，
錢各自會走去哪
先對一下你的是哪一種，再往下看
單身或小時候買的保單，寫爸媽很正常也很合理。可是結婚之後沒去改，那一欄就還是爸媽；爸媽都還在，錢就還是留給爸媽。你的另一半和小孩，可能都拿不到這筆錢。
寫法定繼承人，就是照法律排好的順序分，另一半不會是全拿。有小孩，另一半跟小孩分；沒小孩、爸媽還在，另一半就跟爸媽一起分，就像八點檔分財產那樣。早一點買的保單，有的還是大家平均分，另一半可能拿得更少。
受益人完全空白，這筆錢可能會變成你的遺產。遺產要先拿去還你生前欠的債，剩下的才照法律的順序分給家人。另一半能拿多少，要看還完債還剩多少。
錢會照那一欄寫的走，
不會照你心裡想的走
韋總裁 ・ 第一線觀察
不會照你心裡想的走
02
解析
那一欄怎麼寫，
三個重點跟三個誤解
看完這六點，下面三步你自己就做得出來
想給另一半，
02
第二順位補法定繼承人，當備用
萬一第一順位的人走在你前面，錢還有人接，不會變成空白。比較新的保單，條款可能已經自動幫你補；早一點買的不一定有，可以自己補上。
提醒
你那張有沒有這一條、能不能這樣補，打給那家保險公司問最準。
03
寫兩個人以上，比例要寫清楚
想讓另一半跟爸媽都有一份，就把各拿幾成寫上去。沒寫清楚，可能會變成大家平均分，不一定是你想的分法。
提醒
寫成這樣錢會怎麼走，下面第二步教你自己對一次。
04
誤解一：
「要改受益人，得多買一張新的保單」
不用。受益人是原本那張保單上的一欄，原本那張申請改就好。
破解
改受益人只是改那一欄，保費跟保障不會因為這樣變。
05
誤解二：
「跟家人講好，就算改了」
不算。沒送到保險公司去改，保險公司付錢的時候，還是照保單上記的人給。
破解
結婚登記也不會通知保險公司，要自己送申請去改。
06
誤解三：
「有寫受益人，就一定不用繳遺產稅」
不一定。國稅局會看這張保單什麼時候買、錢怎麼繳，一張一張認定，還是可能把這筆錢算進去課遺產稅。
破解
受益人管的是錢給誰，稅是另一件事。每個人狀況差很多，問會計師或國稅局最準。
03
解法
受益人檢查指南：三步，
找誰辦、怎麼寫、怎麼改
照順序做，每一張保單都走一次
01
找誰辦：
翻保單，看要保人是誰
把保單拿出來，看兩欄：受益人（有的印「身故受益人」）跟要保人。要保人就是保單上登記買這張保單的人，要改受益人，得由他來申請。寫你，你自己辦；寫爸媽，要請爸媽出面。
02
怎麼寫：
照上面三個重點，先寫在紙上
第一順位寫誰、第二順位寫誰、要不要分比例，先寫在紙上。寫完自己唸一次：這樣寫，錢會到誰手上？順位、比例要怎麼填，還沒登記結婚能不能先寫對方，各家規定不一樣，第三步打電話時一起問。
03
怎麼改：
填變更申請書，送回保險公司
跟那家保險公司拿變更申請書，要保人填好、簽名。要保人寫你、保的也是你，你簽就好；要保人寫爸媽、保的是你，你就是被保險人（保單保的那個人），也要簽名同意。送回去，保險公司記上去才算改好；要準備哪些文件，打電話問那家保險公司最準。
→
做完之後
做完這三步，受益人寫的，就是你想給的人。以後家裡有變化，像生了小孩，再拿出來看一次。
婚後要互相扶養，保單就不是一個人的事。片裡沒講的是下一個問題：錢給對人了，萬一少了一份收入，房貸或房租、小孩、生活費夠撐幾年。每個人適合的分配方式不一樣，先從了解自己開始。
先花 3 分鐘，
看你是哪一種理財人格
想知道自己適合什麼樣的分配方式，可以花 3 分鐘做這個理財人格測驗，讓你了解自己屬於哪種性格。
大約 21 題，做完就知道自己有什麼容易踩的金錢盲點，還有適合的配置方向。
想再多了解一點，
7 分鐘把財務配置看懂。