01
流動的錢 ・ 先補滿
6 個月的必要支出，放活存或定存。這筆錢的工作不是漲，是「在」——它是你跟「被迫賣在低點」之間的距離。急用錢的時候，動這裡，不動投資。
提醒
預備金沒滿 6 個月之前，新資金先補這裡。已經買的 ETF 不用賣，停扣就好。
只有 ETF 的人，都在裸泳
退潮之前，先把底盤穩住——現金、保障、投資，三份錢分開放。
填 3 個數字，看你的底盤現在站在哪裡。
00
關於我
在算之前，先讓你知道我是誰
為什麼是我做這個工具
韋 總 裁
吳 昌 韋 ・ @changw_0331
我陪過 100+ 位 22-45 歲的上班族看過他們的資產結構，工程師、護理師、老師、律師都有。
我看過太多人滿手 ETF，卻在最需要錢的那一刻認賠出場。2022 年跌 21% 時，出事的從來不是市場，是手上除了市場、什麼都沒有的人。問題不是 ETF 不好，是錢沒分層。這個工具，就是把「三份錢」變成你填一下就懂的數字。
做 自 己 的 富 一 代
你會讀到
- 01為什麼「只有 ETF」撐不過一次意外
- 02三份錢配置：每份錢有自己的工作
- 03動手算：填 3 個數字，看你的底盤缺哪一塊
01
痛點
ETF 沒有錯，錯的是「只有」
市場好的時候沒人發現，退潮那天一次看光
很多人理財只做了一件事：薪水進來，扣掉開銷，剩的全部丟 ETF。市場好的時候，這看起來很聰明。但這不叫配置，叫全押。
2022 年 0050 跌了 21%。那一年急用錢的人、突然住院的人，只能在低點認賠賣股——賠的不是眼光，是沒留後路。撐到 2024 年的人，一張都沒少。
連配息都不是淨拿的：單筆股利滿 2 萬，二代健保先扣 2.11%，所得稅還在後面。你以為的全部報酬，其實要再打折。
撐得過意外，
報酬才是你的
韋總裁 ・ 三份錢配置
報酬才是你的
02
解析
三份錢配置：每份錢有自己的工作
順序很重要——先流動、再保障、最後成長
02
保障的錢 ・ 擋大風險
住院、失能、重大傷病——這種你扛不動的，丟給保險扛。預算抓年收 10% 以內。保險不是讓你變有錢，是讓你不要在最壞的時候變窮。
提醒
保費超過年收 10%，先檢視再加保；低於 5% 又零保障的，先補醫療跟失能。
03
成長的錢 ・ 最後進場
前兩份補完，剩下的才進 ETF。跌 20% 也不用賣，因為你撐得住——這就是配置跟全押的差別。差別從來不在眼光，在底盤。
提醒
三份錢分三個帳戶放。混在同一個戶頭，你一定會挪用。
03
試算
動手算——你的底盤站在哪裡？
填 3 個數字，三份錢的水位一次看清楚
元
元
元
每 月 可 分 配 金 額
—
填完上面三格，這裡會自動算出來
這是個人配置規劃框架，比例因人而異，可依狀況微調。預備金沒滿前先補它，再加大投資；收入或支出變動時，回來重算一次。
數字自己算得出來，但保障那份缺多少、三份錢的順序對不對，常常需要一個外人的視角才看得清楚。
如果剛才有一個數字戳到你，我們可以討論一下
這 30 分鐘做的事很單純：看你三份錢卡在哪、保障缺哪一格、下一步該動哪一步。第一次見面只聊收支結構，再看缺口，要不要繼續聊，你自己決定。
我不推商品，先看看適不適合，再談後面的事。
韋 總 裁
changw0331.pages.dev